الفرق بين معاملات البطاقة الحالية وغير الحالية

تشير المعاملات الموجودة بالبطاقة (مثل أجهزة نقاط البيع) إلى المعاملات التي تكون فيها بطاقة الائتمان أو الخصم موجودة في نقطة البيع ، مثل المعاملات الشخصية في متجر بيع بالتجزئة أو مطعم. في هذه المعاملات ، يدفع التاجر عادةً رسومًا أقل للبنك المقتني ومعالج الدفع ، حيث تعتبر مخاطر الاحتيال أقل. عادةً ما ينتقل تدفق الأموال في هذه المعاملات من بنك العميل إلى بنك التاجر ، ثم إلى التاجر.

تشير المعاملات غير الموجودة بالبطاقة (مثل الدفع عبر الإنترنت) إلى المعاملات التي لا تكون فيها بطاقة الائتمان أو الخصم موجودة في نقطة البيع ، مثل المعاملات عبر الإنترنت أو عبر الهاتف. في هذه المعاملات ، يدفع التاجر عادةً رسومًا أعلى للبنك المقتني ومعالج الدفع ، حيث تعتبر مخاطر الاحتيال أعلى. عادةً ما ينتقل تدفق الأموال في هذه المعاملات من بنك العميل إلى بنك التاجر ، ثم إلى التاجر.

الأطراف المختلفة المشاركة في معاملات البطاقة الحالية هي:
  • حامل البطاقة: الشخص الذي قام بالشراء
  • التاجر: الشخص أو الشركة التي تبيع السلع أو الخدمات
  • بنك التاجر: البنك الذي يقوم بمعالجة المعاملة نيابة عن التاجر
  • معالج الدفع: الشركة التي تسهل التواصل بين البنك المستحوذ وبنك العميل
  • البنك المصدر: البنك الذي أصدر بطاقة الائتمان أو الخصم للعميل

في المعاملات غير الموجودة بالبطاقة ، الأطراف المعنية هي نفسها ، ولكن الأطراف الإضافية المعنية هي:

بوابة الدفع:

البرنامج الذي ينقل معلومات بطاقة العميل بشكل آمن إلى معالج الدفع تزداد التعقيدات في المعاملات غير الموجودة بالبطاقة نظرًا لأن مخاطر الاحتيال أعلى وعدم وجود العميل فعليًا للتوقيع أو تقديم الهوية. وبالتالي ، يتم استخدام تدابير إضافية مثل 3-D Secure و AVS (نظام التحقق من العنوان) و CVV (قيمة التحقق من البطاقة) للمصادقة وللحد من مخاطر الاحتيال.

فيما يلي بعض الأمثلة على نفس المعاملة في القنوات الموجودة بالبطاقة وغير الموجودة بالبطاقة ، بالإضافة إلى التكاليف المحتملة المرتبطة بكل منها:

معاملة حالية بالبطاقة:
  • مثال: يشتري العميل زوجًا من الأحذية من متجر بيع بالتجزئة مقابل 100 درهم إماراتي.
  • يقدم العميل بطاقته الائتمانية إلى أمين الصندوق الذي يمررها عبر قارئ البطاقة.
  • يقوم البنك المستحوذ بمعالجة المعاملة ويرسل الأموال إلى حساب بنك التاجر ، مطروحًا منه رسوم المعاملة بنسبة 2٪ تقريبًا.
  • في هذا المثال ، يدفع التاجر رسوم معاملة قدرها 2 درهمًا إماراتيًا للبنك المقتني ومعالج الدفع.
  • قد تشمل الرسوم الأخرى رسوم التحويل المصرفي أو التسوية ، لكننا نستبعدها في هذا المثال.
معاملة البطاقة غير موجودة:
  • مثال: يشتري أحد العملاء زوجًا من الأحذية عبر الإنترنت مقابل 100 درهم إماراتي.
  • يُدخل العميل معلومات بطاقة الائتمان الخاصة به في نموذج الدفع الخاص بالموقع ويقدم الطلب.
  • تقوم بوابة الدفع بنقل معلومات البطاقة بشكل آمن إلى معالج الدفع ، والذي يقوم بإعادة توجيهها إلى البنك المكتسب.
  • يقوم البنك المستحوذ بمعالجة المعاملة ويرسل الأموال إلى حساب بنك التاجر ، مطروحًا منه رسوم المعاملة بنسبة 2٪ تقريبًا.
  • في هذا المثال ، يدفع التاجر رسوم معاملة قدرها 2 درهمًا إماراتيًا للبنك المقتني ومعالج الدفع ، بالإضافة إلى رسوم إضافية لمعاملة البطاقة غير الموجودة. تتراوح هذه الرسوم الإضافية عادةً بين 0.5-1٪ من مبلغ المعاملة.
  • قد يصل المبلغ الإجمالي إلى 3 دراهم في هذا المثال ، أو ما مجموعه 3٪ من المعاملة الأولية.

تجدر الإشارة إلى أن هذه مجرد أمثلة وأن الرسوم الفعلية ستختلف اعتمادًا على اتفاقية التاجر مع البنك المقتني ومعالج الدفع ، حيث تختلف الرسوم يعتمد بشكل كبير على مزود الدفع ونوع البطاقة والبطاقة الصادرة محليًا أو دوليًا والعملة. أيضًا ، هذه الرسوم مخصصة للمعاملة فقط ، وهناك تكاليف أخرى مرتبطة بمعاملات البطاقة غير الموجودة مثل عمليات رد المبالغ المدفوعة ، وهي عندما يعترض العميل على رسوم على كشف حساب بطاقة الائتمان الخاصة به ويطلب استرداد الأموال.

Tarek Ghobar
يناير 19, 2023
مشاركة 

مقالات ذات صلة

إليك ما كنا نقوم به مؤخرا.

٤ اتجاهات لطرق الدفع في عام ٢٠٢٢ والتعامل مع الوباء

Hana Ihjoul
فبراير 17, 2022
٥ عوامل تؤثر على نجاح متجرك الالكتروني

Hana Ihjoul
فبراير 17, 2022
ما هي طريقة الدفع الأفضل لعملك؟ النقد (كاش) أم الدفع بالبطاقة الائتمانية؟

Hana Ihjoul
فبراير 17, 2022
ما هو رد المبالغ المدفوعة Chargeback وكيف يمكن للتجار تجنب رد المبالغ المدفوعة بشكل أفضل؟

Tarek Ghobar
فبراير 17, 2022